Yatırım kuruluşu ya da aracı kurum, para göndermeden önce nasıl kontrol edilir?

Aracı kurum ya da yatırım şirketi güvenilir mi, nasıl anlaşılır?

Dört kontrolü sırasıyla yapın. Kimlik: kurum resmi listede mi, kaydı güncel mi? İzin: tam olarak bu hizmeti sunabilir mi? İletişim: size verilen web sitesi, e-posta ve numara listedekilerle eşleşiyor mu? Ödeme: paranız kurumun kendi adına açılmış bir hesaba mı gidecek? Kontrollerden biri olumsuz çıkarsa durun.

Klon kurumlar, gerçek bir kurumun liste kaydını ödünç alarak ilk kontrolü geçecek biçimde kurulur. Üçüncü ya da dördüncü kontrolde takılırlar; dördünün de önemli olması bu yüzdendir.

Aracı kurumun yetkili olup olmadığı resmi listeden nasıl kontrol edilir?

Listeye kendi başınıza ulaşın: finansal düzenleyici kurumun web adresini kendiniz yazın ya da kendi yer işaretinizi kullanın, kurumdan gelen bir bağlantıyı asla kullanmayın. Kurumun tam ticaret unvanını ve sicil ya da lisans numarasını aratın. Sonra üç şeyi doğrulayın: kayıt güncel, şirket belgelerinizdekiyle aynı ve kayıtlı iletişim bilgileri sizdekilerle eşleşiyor.

1. Listeye kendiniz ulaşın

   Ülkenizdeki finansal düzenleyici kurumu kendiniz bulun ya da adresini yazın. Sahte liste sayfaları da var; bu yüzden kurumdan, bir reklamdan ya da bir mesajdan gelen bağlantıyı asla kullanmayın.

2. Hem adla hem numarayla aratın

   Tam ticaret unvanını ve sicil ya da lisans numarasını deneyin. Marka adları çoğu zaman ticaret unvanından farklıdır; ikisinin de aynı kayda çıktığından emin olun.

3. Durumu okuyun

   Kayıtta “yetkili” ya da “kayıtlı” gibi güncel bir durum görmelisiniz. İptal edilmiş, süresi dolmuş ya da “artık yetkili değil” gibi bir ifade, kurumun size izne tabi hizmetler sunamayacağı anlamına gelir.

4. Şirketi belgelerinizle eşleştirin

   Sözleşme koşullarında, web sitesinin alt kısmında ve ödeme talimatında adı geçen şirket, neredeyse aynı bir ad değil, listedeki şirketin ta kendisi olmalı.

5. Bulduklarınızı kaydedin

   Tarihli bir ekran görüntüsü alın ya da sicil numarasını, durumu ve kayıtlı iletişim bilgilerini not edin.

Kurum başka bir ülkede bulunduğunu söylüyorsa o ülkenin listesine de bakın ve yaşadığınız yerdeki müşterilere hizmet verip veremeyeceğini kontrol edin. Bir yerde yetkili olmak, her yerde yetkili olmak demek değildir.

Kurum size sunduğu işi yapmaya yetkili mi?

Listede yer alan bir kurum yalnızca faaliyet izinlerinin kapsadığı işleri yapabilir. Sigorta aracılığı ya da konut kredisi aracılığı izni, kurumun paranızı tutabileceği ya da yatırım yönetebileceği anlamına gelmez. Liste kaydındaki faaliyet izinlerini okuyun ve bunları size sunulan hizmetle tek tek, satır satır eşleştirin.

Listeler izinleri çoğu zaman teknik bir dille anlatır, ama arkalarındaki sorular basittir. Kurum paranızı tutacaksa, müşteri parası tutma izni var mı? Sizin yerinize yatırım seçecekse, yatırım yönetme izni var mı? Biri size ne almanız gerektiğini söylüyorsa, kurumun yatırım danışmanlığı izni var mı?

İki boşluğa dikkat edin. Bazı kurumlar başka bir kurumun acentesi olarak çalışır: o kurumu da listede bulun ve acentenin onun altında kayıtlı olduğunu kontrol edin. Bazı listeler de işletmeleri tek ve dar bir amaçla kaydeder, örneğin kripto şirketleri için kara para aklamayla mücadele kaydı; bu kayıt yatırım sunma izni vermez. Web sitesi ne ima ederse etsin, bu bir onay değildir.

Klon kurum ya da sahte aracı kurum sitesi nasıl anlaşılır?

Klon kurum, gerçek ve yetkili bir kurumun adını, adresini ve sicil numarasını kopyalar, sonra kendi web sitesini, e-posta adresini ya da iletişim numarasını ekler. Liste kaydı doğru görünür, çünkü gerçek kuruma aittir. Klonu ele veren şey, size verilen iletişim bilgileriyle listedekiler arasındaki uyumsuzluktur.

Sonra gerçek kurumla, size gönderilen bilgiler üzerinden değil, listedeki bilgiler üzerinden iletişime geçin. Size ulaşan kişinin orada çalışıp çalışmadığını ve hangi hesaba ödeme yapacağınızı sorun. Gerçek kurum onları hiç duymamışsa bir klon bulmuşsunuz demektir; düzenleyici kurum da bunu bilmek isteyecektir.

Uyarı listeleri ve internet aramaları size ne söyler?

Düzenleyici kurumun uyarı listesi, izinsiz faaliyet gösterdiğini ya da gerçek kurumları taklit ettiğini düşündüğü şirketleri ve web sitelerini sayar. Kurum bu listedeyse durun. Listede değilse bu pek bir şey kanıtlamaz: dolandırıcılar adlarını ve web adreslerini sık değiştirir, yenisi henüz bildirilmemiş olabilir. Listede olmamak temiz bir sicil anlamına gelmez.

Listeye birden fazla kez bakın: kurumun adıyla, web sitesinin adresiyle ve size verilen her numara ya da e-postayla. Dolandırıcılar aynı iletişim bilgilerini farklı adlar altında yeniden kullanır; bu yüzden ad eşleşmese bile numara eşleşebilir.

Sıradan bir internet araması da yardımcı olur: kurumun adını “dolandırıcı”, “şikayet” ya da “para çekme” gibi kelimelerle birlikte aratın. Yorumlara temkinle yaklaşın, çünkü övgü dolu yorumlar satın alınabilir; onlarca yıllık geçmişi olduğunu iddia eden ama web sitesi yepyeni olan bir kurum da size bir şey söylemiş olur.

Paranız gerçekte nereye gidecek?

Ödeme yapmadan önce alıcı hesabın, kontrol ettiğiniz kurumun ya da sözleşme koşullarında adı geçen banka veya saklama kuruluşunun adına açıldığından ve bu bilgileri kurumun listede kayıtlı iletişim kanallarından doğruladığınızdan emin olun. Bir kişiye, bir kripto cüzdana ya da adı farklı bir şirkete ödeme yapmak, gerçek bir yatırımda asla olağan değildir.

• Alıcı adı listedeki kurumla ya da imzaladığınız sözleşmede adı geçen saklama kuruluşuyla eşleşiyor.
• Hesap bilgilerini yalnızca bir e-postadan ya da mesajdan değil, listedeki iletişim bilgileri üzerinden de doğruladınız.
• Banka bilgilerindeki her değişiklik, durup yeniden kontrol etmek için bir nedendir, çünkü dolandırıcılar ödeme talimatlarını ele geçirip değiştirir.
• Sizden asla kripto para alıp bir adrese göndermeniz ya da bir ödemeyi küçük tutarlara bölmeniz istenmiyor.
• Para çekme işlemleri yalnızca kendi adınıza açılmış bir hesaba yapılabiliyor.

“Param nereye gidiyor?” sorusunun yanıtı bir cüzdan, kişisel bir hesap ya da hiçbir listede bulamadığınız bir şirketse durun. Bu tek yanıt, size söylenen her şeyden daha ağır basar.

Paranız ve yatırımlarınız nerede, kimde saklanacak?

Paranızı ve alacağınız yatırımları kimin tutacağını ve hesabın sizin adınıza açılıp açılmayacağını sorun. Yetkili bir kurumda müşteri parası ve yatırımları genellikle bir bankada ya da saklama kuruluşunda, kurumun kendi parasından ayrı tutulur ve sizin adınıza kaydedilir. Bu soruları yazılı olarak sorun ve yanıtları saklayın.

• Hesap benim adıma mı açılacak; param ve yatırımlarım, adı belli bir banka ya da saklama kuruluşunda, kurumun kendi varlıklarından ayrı mı tutulacak?
• Bu banka ya da saklama kuruluşunun adı imzaladığım sözleşmede geçiyor mu?
• Hesap özetleri bana yalnızca satışı yapan kişiden değil, doğrudan kurumdan ya da saklama kuruluşundan mı gelecek?
• Kurum faaliyetini durdurursa paramla ve yatırımlarımla ne olur, herhangi bir koruma sistemi geçerli mi?

Kurum kontrol listesinde neler olmalı?

İyi bir kontrol listesi her kontrolü, nereye baktığınızı, ne bulduğunuzu ve tarihi kaydeder. Liste kaydını ve faaliyet izinlerini, iletişim bilgilerini, kurumla bağımsız iletişimi, uyarı listelerini, paranın nereye gittiğini, onu kimin tuttuğunu ve yazılı koşulları kapsar. Herhangi bir satır “doğrulanamadı” diye bitiyorsa, en güvenli seçenek beklemektir.

Doldurduğunuz kontrol listesini karar günlüğünüzle birlikte saklayın. Teklifi kabul etmemeye karar verdiyseniz, bir klon ya da izinsiz kurumu düzenleyici kuruma bildirmek birkaç dakikanızı alır ve başka birini koruyabilir.

Dividario gibi bir eğitim platformunu da kontrol etmeli misiniz?

Evet. Dolandırıcılar yatırım kurumlarının yanı sıra eğitim işletmelerini de taklit eder; güveninizi isteyen herkes kontrol edilmeyi beklemelidir. Dividario eğitim verir: kimsenin parasını asla almaz, tutmaz ya da yönetmez, komisyon almaz ve sizden asla bir yatırıma para yatırmanızı istemez. Adımızı kullanarak yatırım için para isteyen biri biz değiliz.

“Güvenilir mi?” sayfamız kim olduğumuzu ve bizi nasıl kontrol edebileceğinizi anlatır.

Kurum kontrolü: sık sorulan sorular