Cómo saber si una entidad de inversión o un bróker es fiable antes de enviar dinero

¿Cómo saber si una entidad de inversión es fiable?

Haz cuatro comprobaciones por orden. Entidad: ¿figura en el registro oficial, con un estado vigente? Autorización: ¿puede ofrecer exactamente este servicio? Contacto: ¿la web, el correo y el número que te dieron coinciden con el registro? Pago: ¿tu dinero iría a una cuenta a nombre de la propia entidad? Si falla una sola, detente.

Las entidades clonadas están pensadas para superar la primera comprobación tomando prestada la inscripción de una entidad real. Fallan en la tercera o en la cuarta, y por eso importan las cuatro.

¿Cómo comprobar en el registro oficial si un bróker está regulado?

Entra en el registro por tu cuenta, escribiendo tú la dirección web del regulador o desde tus favoritos, nunca con un enlace de la entidad. Busca su denominación legal exacta y su número de registro. Luego confirma tres cosas: que el estado está vigente, que la entidad es la de tus documentos y que los datos del registro coinciden con los tuyos.

1. Entra por tu cuenta

   Busca tú mismo el regulador financiero de tu país o escribe su dirección. Existen páginas de registro falsas, así que nunca uses un enlace de la entidad, de un anuncio o de un mensaje.

2. Busca por nombre y por número

   Prueba con la denominación legal completa y con el número de registro o de licencia. El nombre comercial suele ser distinto de la denominación legal, así que asegúrate de que los dos llevan a la misma inscripción.

3. Lee el estado

   Busca un estado vigente, como “autorizada” o “registrada”. Si figura como dada de baja, caducada o “ya no autorizada”, la entidad no puede ofrecerte servicios regulados.

4. Compara la entidad con tus papeles

   La sociedad que aparece en las condiciones, en el pie de la web y en las instrucciones de pago debe ser la del registro, no una con un nombre casi idéntico.

5. Guarda lo que has encontrado

   Haz una captura de pantalla con fecha, o anota el número de registro, el estado y los datos de contacto registrados.

Si la entidad dice tener su sede en otro país, busca también en el registro de ese país y comprueba si puede dar servicio a clientes donde tú vives. Estar autorizada en un sitio no es lo mismo que estarlo en todas partes.

¿Está autorizada la entidad para hacer lo que te ofrece?

Una entidad inscrita en el registro solo puede hacer lo que cubren sus autorizaciones. Estar autorizada para mediar en seguros o asesorar sobre hipotecas no significa que pueda guardar tu dinero ni gestionar inversiones. Lee los servicios autorizados que figuran en su inscripción y compáralos, línea a línea, con el servicio exacto que te ofrecen.

Los registros suelen describir las autorizaciones en lenguaje técnico, pero las preguntas de fondo son sencillas. Si la entidad va a guardar tu dinero, ¿puede custodiar dinero de clientes? Si va a elegir inversiones por ti, ¿puede gestionar carteras? Si alguien te dice qué comprar, ¿está la entidad autorizada para asesorar?

Ojo con dos lagunas. Algunas entidades actúan como agentes de otra: busca también esa otra entidad y comprueba que el agente figura vinculado a ella. Y algunos registros inscriben empresas para un fin muy concreto, como el registro contra el blanqueo de capitales de las empresas de criptomonedas, sin ninguna autorización para ofrecer inversiones. Eso no es un aval, por mucho que la web dé a entender lo contrario.

¿Cómo detectar una entidad clonada?

Una entidad clonada copia el nombre, la dirección y el número de registro de una entidad real autorizada y añade su propia web, correo o número de contacto. La inscripción parece correcta porque es la de la entidad auténtica. Lo que delata al clon es que los datos de contacto que te dieron no coinciden con los del registro.

Después, ponte en contacto con la entidad auténtica a través de los datos del registro, no de los que te enviaron. Pregunta si la persona que te contactó trabaja allí y a qué cuenta tendrías que pagar. Si la entidad real no sabe nada de ella, has dado con un clon, y al regulador le interesará saberlo.

¿Qué te dicen las listas de advertencias y las búsquedas en internet?

La lista de advertencias del regulador recoge entidades y webs que, a su juicio, operan sin autorización o copian a entidades reales. Si aparece, detente. Si no, eso demuestra poco: los estafadores cambian a menudo de nombre y de web, y una estafa nueva quizá no se haya denunciado aún. No figurar en la lista no es ninguna garantía.

Busca en la lista más de una vez: por el nombre de la entidad, por la dirección de su web y por cualquier número o correo que te hayan dado. Los estafadores reutilizan los datos de contacto con nombres distintos, así que un número puede coincidir aunque el nombre no.

Una búsqueda normal en internet también ayuda: prueba el nombre de la entidad con palabras como “estafa”, “reclamación” o “retirar dinero”. Trata las opiniones con cuidado, porque las entusiastas se pueden comprar, y una entidad que presume de décadas de historia con una web recién creada ya te está diciendo algo.

¿Adónde va a ir realmente tu dinero?

Antes de pagar, confirma que la cuenta de destino está a nombre de la entidad que comprobaste, o del banco o custodio que nombran sus condiciones, y que verificaste los datos por los canales de contacto registrados. Pagar a una persona, a un monedero de criptomonedas o a una empresa con otro nombre nunca es normal en una inversión auténtica.

• El nombre del beneficiario coincide con la entidad del registro, o con el custodio que nombran las condiciones que vas a firmar.
• Has confirmado los datos de la cuenta a través de los datos de contacto del registro, no solo por un correo o un mensaje.
• Cualquier cambio de datos bancarios es motivo para parar y volver a comprobar, porque los estafadores interceptan y alteran las instrucciones de pago.
• Nunca te piden que compres criptomonedas y las envíes a una dirección, ni que dividas un pago en cantidades más pequeñas.
• Las retiradas solo pueden ir a una cuenta a tu nombre.

Si la respuesta a “¿adónde va mi dinero?” es un monedero, una cuenta personal o una empresa que no encuentras en ningún registro, detente. Esa sola respuesta pesa más que todo lo demás que te hayan contado.

¿Quién va a guardar tu dinero y tus inversiones?

Pregunta quién guardará tu dinero y las inversiones que compres, y si la cuenta se abrirá a tu nombre. En una entidad autorizada, el dinero y las inversiones de los clientes suelen estar depositados en un banco o un custodio, separados del dinero de la propia entidad y registrados como tuyos. Haz estas preguntas por escrito y guarda las respuestas.

• ¿Se abrirá la cuenta a mi nombre? ¿Mi dinero y mis inversiones estarán separados de los de la entidad, en manos de un banco o custodio identificado?
• ¿Aparece ese banco o custodio en las condiciones que voy a firmar?
• ¿Me llegarán los extractos directamente de la entidad o del custodio, y no solo de la persona que me vende el producto?
• ¿Qué pasa con mi dinero y mis inversiones si la entidad deja de operar? ¿Me cubre algún fondo de garantía?

¿Qué debe incluir una lista para comprobar una entidad?

Una buena lista anota cada comprobación, dónde miraste, qué encontraste y la fecha. Cubre la inscripción y las autorizaciones, los datos de contacto, el contacto independiente con la entidad, las listas de advertencias, adónde va el dinero, quién lo guarda y las condiciones por escrito. Si alguna línea termina en “no he podido confirmarlo”, lo prudente es esperar.

Guarda la lista completada junto a tu diario de inversión. Si decides no seguir adelante, denunciar ante el regulador un clon o un chiringuito financiero (una entidad que opera sin autorización) lleva unos minutos y puede proteger a otra persona.

¿También deberías comprobar una empresa de formación como Dividario?

Sí. Los estafadores copian tanto a empresas de formación como a entidades de inversión, y quien te pide confianza debe esperar que lo compruebes. Dividario enseña: nunca recibe, guarda ni gestiona dinero de nadie, no cobra comisiones y nunca te pide que ingreses dinero en una inversión. Si alguien usa nuestro nombre para pedirte dinero para invertir, no somos nosotros.

Nuestra página de fiabilidad explica quiénes somos y cómo puedes comprobarlo.

Comprobar una entidad: preguntas frecuentes