Como saber se uma corretora ou empresa de investimentos é confiável antes de enviar dinheiro

Como verificar se uma empresa de investimentos é confiável?

Faça quatro verificações, nesta ordem. Empresa: ela está no registro oficial, com situação ativa? Autorização: ela pode oferecer exatamente esse serviço? Contato: o site, o e-mail e o número que você recebeu batem com o registro? Pagamento: o seu dinheiro iria para uma conta em nome da própria empresa? Se uma verificação falhar, pare.

Empresas clonadas são montadas para passar na primeira verificação, usando a inscrição de uma empresa verdadeira. Elas falham na terceira ou na quarta, e é por isso que as quatro importam.

Como consultar uma empresa no registro oficial?

Chegue ao registro por conta própria, digitando o endereço do órgão regulador ou usando um favorito do seu navegador, nunca por um link da empresa. Pesquise a razão social exata e o número de registro ou de autorização. Depois, confirme três coisas: a situação está ativa, a empresa é a mesma dos seus documentos e os dados de contato registrados batem com os seus.

1. Chegue lá por conta própria

   Procure por conta própria o órgão regulador financeiro do seu país, ou digite o endereço dele. Existem páginas de registro falsas, então nunca use um link da empresa, de um anúncio ou de uma mensagem.

2. Pesquise pelo nome e pelo número

   Tente a razão social completa e o número de registro ou de autorização. O nome fantasia muitas vezes é diferente da razão social, então confirme que os dois levam à mesma inscrição.

3. Leia a situação

   Procure uma situação ativa, como “autorizada” ou “registrada”. “Cancelada”, “expirada” ou “sem autorização vigente” significa que a empresa não pode oferecer serviços regulados a você.

4. Compare a empresa com a sua papelada

   A empresa citada nos termos, no rodapé do site e nas instruções de pagamento deve ser a mesma do registro, e não um nome quase idêntico.

5. Guarde o que encontrou

   Tire uma captura de tela com a data, ou anote o número de registro, a situação e os dados de contato registrados.

Se a empresa diz que tem sede em outro país, pesquise também no registro desse país e veja se ela pode atender clientes onde você mora. Ter autorização em um lugar não é o mesmo que ter autorização em todo lugar.

A empresa tem autorização para fazer o que está oferecendo?

Uma empresa que está no registro só pode fazer o que as autorizações dela cobrem. Autorização para intermediar seguros ou orientar sobre financiamento imobiliário não significa que ela possa guardar o seu dinheiro ou administrar investimentos. Leia as autorizações listadas na inscrição e compare-as, item por item, com o serviço exato que estão oferecendo a você.

Os registros costumam descrever as autorizações em linguagem técnica, mas as perguntas por trás delas são simples. Se a empresa vai guardar o seu dinheiro, ela pode guardar dinheiro de clientes? Se vai escolher investimentos por você, ela pode administrar investimentos? Se alguém está dizendo o que você deve comprar, a empresa tem autorização para dar aconselhamento?

Preste atenção a duas brechas. Algumas empresas atuam como agentes de outra: pesquise essa outra empresa também e confirme que o agente aparece vinculado a ela. E alguns registros cadastram negócios para uma finalidade estreita, como o registro de prevenção à lavagem de dinheiro de empresas de criptomoedas, sem nenhuma autorização para oferecer investimentos. Isso não é um aval, diga o site o que disser.

Como identificar uma empresa clonada?

Uma empresa clonada copia o nome, o endereço e o número de registro de uma empresa real e autorizada, e acrescenta o próprio site, e-mail ou número de contato. A inscrição no registro parece certa porque pertence à empresa verdadeira. O que denuncia o clone é a diferença entre os dados de contato que você recebeu e os que constam no registro.

Depois, entre em contato com a empresa verdadeira pelos dados que constam no registro, não pelos que mandaram para você. Pergunte se a pessoa que abordou você trabalha lá e para qual conta você pagaria. Se a empresa real nunca ouviu falar dela, você encontrou um clone, e o órgão regulador vai querer saber.

O que as listas de alertas e as buscas na internet mostram?

A lista de alertas do regulador traz empresas e sites que, na avaliação dele, atuam sem autorização ou copiam empresas reais. Se a empresa aparece nela, pare. Se não aparece, isso prova pouco: golpistas trocam de nome e de endereço na internet com frequência, e um esquema novo pode ainda não ter sido denunciado. Não estar na lista não é atestado de idoneidade.

Pesquise a lista mais de uma vez: pelo nome da empresa, pelo endereço do site e por qualquer número ou e-mail que você tenha recebido. Golpistas reaproveitam dados de contato com nomes diferentes, então um número pode bater mesmo quando o nome não bate.

Uma busca comum na internet também ajuda: pesquise o nome da empresa junto com palavras como “golpe”, “reclamação” ou “saque”. Trate as avaliações com cuidado, porque as muito elogiosas podem ser compradas, e uma empresa que diz ter décadas de história com um site novinho em folha já está dizendo alguma coisa.

Para onde o seu dinheiro vai, de fato?

Antes de pagar, confirme que a conta de destino está em nome da empresa que você verificou, ou do banco ou custodiante citado nos termos dela, e que você confirmou os dados pelos canais de contato registrados da empresa. Pagar a uma pessoa física, a uma carteira de criptomoedas ou a uma empresa com outro nome nunca é normal em um investimento de verdade.

• O nome do favorecido bate com o da empresa no registro, ou com o do custodiante citado nos termos que você está assinando.
• Você confirmou os dados da conta pelos dados de contato que constam no registro, e não só por um e-mail ou uma mensagem.
• Qualquer mudança nos dados bancários é motivo para parar e verificar de novo, porque golpistas interceptam e alteram instruções de pagamento.
• Ninguém pede que você compre criptomoedas e as envie para um endereço, nem que divida um pagamento em valores menores.
• Os saques só podem ser pagos em uma conta no seu próprio nome.

Se a resposta para “para onde vai o meu dinheiro?” é uma carteira de criptomoedas, uma conta de pessoa física ou uma empresa que você não encontra em nenhum registro, pare. Essa resposta, sozinha, pesa mais do que tudo o que disseram a você.

Quem vai guardar o seu dinheiro e os seus investimentos?

Pergunte quem vai guardar o seu dinheiro e os investimentos que você comprar, e se a conta será aberta no seu nome. Com uma empresa autorizada, o dinheiro e os investimentos dos clientes costumam ficar em um banco ou custodiante, mantidos separados do dinheiro da própria empresa e registrados como seus. Faça essas perguntas por escrito e guarde as respostas.

• A conta será aberta no meu nome, e o meu dinheiro e os meus investimentos ficarão separados dos da empresa, com um banco ou custodiante identificado?
• Esse banco ou custodiante está citado nos termos que vou assinar?
• Os extratos virão para mim diretamente da empresa ou do custodiante, e não só da pessoa que está me vendendo?
• O que acontece com o meu dinheiro e os meus investimentos se a empresa encerrar as atividades, e existe algum mecanismo de proteção?

O que incluir em um checklist para verificar uma empresa?

Um bom checklist registra cada verificação, onde você olhou, o que encontrou e a data. Ele cobre a inscrição no registro e as autorizações, os dados de contato, o contato independente com a empresa, as listas de alertas, o destino do dinheiro, quem vai guardá-lo e os termos por escrito. Se alguma linha terminar em “não consegui confirmar”, o padrão seguro é esperar.

Guarde o checklist preenchido junto com o seu diário de decisões. Se você desistir, denunciar uma empresa clonada ou sem autorização ao órgão regulador leva poucos minutos e pode proteger outra pessoa.

Vale verificar também uma empresa de educação como Dividario?

Sim. Golpistas copiam empresas de educação, e não só empresas de investimento, e quem pede a sua confiança deve esperar ser verificado. Dividario ensina: nunca recebe, guarda ou administra o dinheiro de ninguém, não recebe comissões e nunca pede que você deposite dinheiro em um investimento. Quem usa o nosso nome para pedir dinheiro para investir não somos nós.

Nossa página “É confiável?” explica quem somos e como nos verificar.

Verificar uma empresa: dúvidas frequentes