Come capire se un intermediario o un broker è autorizzato, prima di inviare denaro

Come verificare se un intermediario o un broker è autorizzato?

Fai quattro verifiche, in ordine. Identità: la società è nel registro ufficiale, con uno stato attivo? Autorizzazioni: può offrire esattamente questo servizio? Recapiti: sito, email e numero che ti hanno dato coincidono con quelli del registro? Pagamento: il tuo denaro andrebbe su un conto intestato alla società? Se una verifica fallisce, fermati.

Le società clone sono costruite per superare la prima verifica, prendendo in prestito la voce di registro di una società vera. Cadono sulla terza o sulla quarta: per questo contano tutte e quattro.

Come controllare un intermediario nel registro ufficiale?

Arriva al registro per conto tuo, digitando l'indirizzo web dell'autorità di vigilanza finanziaria o usando un tuo segnalibro, mai un link della società. Cerca la denominazione legale esatta e il numero di iscrizione o di autorizzazione. Poi verifica tre cose: lo stato è attivo, la società corrisponde ai tuoi documenti e i recapiti registrati coincidono con i tuoi.

1. Arrivaci per conto tuo

   Cerca tu l'autorità di vigilanza finanziaria del tuo Paese, o digita il suo indirizzo. Esistono pagine di registro false: non usare mai un link della società, di una pubblicità o di un messaggio.

2. Cerca per nome e per numero

   Prova la denominazione legale completa e il numero di iscrizione o di autorizzazione. Il nome commerciale è spesso diverso dalla denominazione legale: assicurati che entrambi portino alla stessa voce.

3. Leggi lo stato

   Cerca uno stato attivo, come “autorizzata” o “iscritta”. Se risulta cancellata, scaduta o “non più autorizzata”, la società non può offrirti servizi regolamentati.

4. Confronta la società con i tuoi documenti

   La società indicata nelle condizioni contrattuali, a piè di pagina del sito e nelle istruzioni di pagamento deve essere quella del registro, non una con un nome quasi identico.

5. Salva ciò che hai trovato

   Fai uno screenshot con la data, oppure annota numero di iscrizione, stato e recapiti registrati.

Se la società dice di avere sede in un altro Paese, cerca anche nel registro di quel Paese e verifica se può operare con i clienti del tuo. Essere autorizzati da qualche parte non significa essere autorizzati ovunque.

L'intermediario è autorizzato a fare ciò che ti offre?

Una società iscritta nel registro può fare solo ciò che coprono le sue autorizzazioni. Il permesso di distribuire assicurazioni o di dare consulenza sui mutui non significa che possa detenere il tuo denaro o gestire investimenti. Leggi le autorizzazioni elencate nella voce del registro e confrontale, riga per riga, con il servizio esatto che ti stanno offrendo.

I registri descrivono spesso le autorizzazioni in linguaggio tecnico, ma le domande che ci sono dietro sono semplici. Se la società terrà il tuo denaro, può detenere il denaro dei clienti? Se sceglierà gli investimenti per te, può gestire investimenti? Se qualcuno ti dice cosa comprare, la società è autorizzata a prestare consulenza?

Fai attenzione a due lacune. Alcune società operano come agenti di un'altra: cerca anche quella, e controlla che l'agente risulti collegato a quella società. E alcuni registri iscrivono attività per uno scopo limitato, come la registrazione antiriciclaggio delle società di criptovalute, senza alcuna autorizzazione a offrire investimenti. Non è un'approvazione, qualunque cosa lasci intendere il sito.

Come riconoscere una società clone?

Una società clone copia nome, indirizzo e numero di iscrizione di una società vera e autorizzata, poi aggiunge un proprio sito, un proprio indirizzo email o un proprio recapito. La voce del registro sembra corretta perché appartiene alla società autentica. A tradire la clone è la differenza tra i recapiti che ti hanno dato e quelli del registro.

Poi contatta la società autentica tramite i recapiti del registro, non quelli che ti hanno mandato. Chiedi se la persona che ti ha contattato lavora lì e su quale conto dovresti pagare. Se la società vera non ne ha mai sentito parlare, hai trovato una clone, e l'autorità di vigilanza vorrà saperlo.

Cosa dicono gli elenchi degli avvisi e le ricerche online?

L'elenco degli avvisi dell'autorità di vigilanza indica società e siti che, secondo l'autorità, operano senza autorizzazione o copiano società vere. Se la società compare, fermati. Se non compare, questo prova poco: le organizzazioni truffaldine cambiano spesso nome e indirizzo web, e una nuova potrebbe non essere ancora stata segnalata. Non comparire nell'elenco non è un certificato di affidabilità.

Consulta l'elenco più di una volta: per nome della società, per indirizzo del sito e per ogni numero o email che ti hanno dato. I truffatori riutilizzano gli stessi recapiti con nomi diversi, quindi un numero può corrispondere anche quando il nome no.

Anche una normale ricerca sul web aiuta: prova il nome della società insieme a parole come truffa, reclamo o prelievo. Prendi le recensioni con cautela, perché quelle entusiastiche si possono comprare, e una società che vanta decenni di storia con un sito appena nato ti ha già detto qualcosa.

Dove andrà davvero il tuo denaro?

Prima di pagare, verifica che il conto di destinazione sia intestato alla società che hai controllato, o alla banca o al depositario indicati nelle sue condizioni, e di aver confermato i dati tramite i recapiti registrati della società. Pagare una persona, un wallet di criptovalute o una società con un altro nome non è mai normale per un investimento autentico.

• Il nome dell'intestatario coincide con quello della società nel registro, o con il depositario indicato nelle condizioni che stai firmando.
• Hai confermato i dati del conto tramite i recapiti del registro, non solo da un'email o da un messaggio.
• Ogni cambio di coordinate bancarie è un motivo per fermarti e ricontrollare, perché i truffatori intercettano e modificano le istruzioni di pagamento.
• Non ti chiedono mai di comprare criptovalute e inviarle a un indirizzo, né di dividere un pagamento in importi più piccoli.
• I prelievi possono essere pagati solo su un conto intestato a te.

Se la risposta a “dove va il mio denaro?” è un wallet, un conto personale o una società che non trovi in nessun registro, fermati. Quella sola risposta pesa più di tutto ciò che ti hanno detto.

Chi custodirà il tuo denaro e i tuoi investimenti?

Chiedi chi custodirà il tuo denaro e gli investimenti che compri, e se il conto sarà aperto a tuo nome. Con un intermediario autorizzato, denaro e investimenti dei clienti sono di solito depositati presso una banca o un depositario, tenuti separati dal patrimonio della società e registrati come tuoi. Fai queste domande per iscritto e conserva le risposte.

• Il conto sarà aperto a mio nome, e il mio denaro e i miei investimenti saranno tenuti separati da quelli della società, presso una banca o un depositario indicati per nome?
• Quella banca o quel depositario sono indicati nelle condizioni che sto firmando?
• Riceverò gli estratti conto direttamente dalla società o dal depositario, e non solo dalla persona che mi sta vendendo il prodotto?
• Cosa succede al mio denaro e ai miei investimenti se la società cessa l'attività, e si applica qualche sistema di tutela degli investitori?

Cosa deve contenere una checklist per verificare un intermediario?

Una buona checklist registra ogni verifica, dove hai guardato, cosa hai trovato e la data. Copre voce del registro e autorizzazioni, recapiti, contatto indipendente con la società, elenchi degli avvisi, destinazione del denaro, chi lo custodisce e condizioni scritte. Se una riga resta “non confermato”, la scelta prudente è aspettare.

Conserva la checklist compilata insieme al tuo diario delle decisioni. Se decidi di non procedere, segnalare una società clone o non autorizzata all'autorità di vigilanza richiede pochi minuti e può proteggere qualcun altro.

Conviene verificare anche una realtà di formazione come Dividario?

Sì. I truffatori copiano anche le realtà che fanno formazione, non solo le società di investimento, e chi chiede fiducia deve aspettarsi verifiche. Dividario insegna: non prende, non custodisce e non gestisce mai il denaro di nessuno, non percepisce provvigioni e non ti chiede mai di versare soldi in un investimento. Chi usa il nostro nome per chiederti denaro da investire non siamo noi.

Nella pagina sull'affidabilità spieghiamo chi siamo e come verificarci.

Verificare un intermediario: domande frequenti