Kako provjeriti investicijsko društvo ili brokera prije nego što pošaljete novac

Kako provjeriti je li investicijsko društvo pouzdano?

Provedite četiri provjere redom. Društvo: je li u službenom registru i je li mu status aktivan? Odobrenje: smije li nuditi upravo tu uslugu? Kontakt: odgovaraju li internetska stranica, e-adresa i broj koje ste dobili onima u registru? Uplata: bi li vaš novac otišao na račun koji glasi na samo društvo? Ako ijedna provjera ne prođe, stanite.

Klonirana društva izrađena su tako da prođu prvu provjeru, jer posuđuju upis pravog društva u registru. Padaju na trećoj ili četvrtoj, i zato su važne sve četiri.

Kako provjeriti društvo u službenom registru?

Do registra dođite sami, tako da upišete internetsku adresu financijskog regulatora ili otvorite vlastitu oznaku u pregledniku, a nikad preko poveznice koju je poslalo društvo. Potražite točan pravni naziv društva i njegov registarski broj ili broj odobrenja. Zatim potvrdite tri stvari: status je aktivan, društvo odgovara vašim dokumentima, a registrirani kontaktni podaci odgovaraju onima koje imate.

1. Dođite do registra sami

   Sami potražite financijskog regulatora u svojoj zemlji ili upišite njegovu adresu. Postoje lažne stranice registara, pa nikad ne koristite poveznicu od društva, iz oglasa ili iz poruke.

2. Tražite po nazivu i po broju

   Pokušajte s punim pravnim nazivom i s registarskim brojem ili brojem odobrenja. Komercijalni nazivi često se razlikuju od pravnih, pa provjerite vode li oba do istog upisa.

3. Pročitajte status

   Tražite aktivan status, primjerice „ovlašteno“ ili „upisano“. Status „brisano“, „isteklo“ ili „više nije ovlašteno“ znači da vam društvo ne smije nuditi regulirane usluge.

4. Usporedite društvo sa svojim dokumentima

   Društvo navedeno u uvjetima, u podnožju internetske stranice i u uputama za plaćanje trebalo bi biti ono iz registra, a ne neko s gotovo istim nazivom.

5. Sačuvajte što ste pronašli

   Napravite snimku zaslona s datumom ili zapišite registarski broj, status i registrirane kontaktne podatke.

Ako društvo tvrdi da ima sjedište u drugoj zemlji, pretražite i registar te zemlje te provjerite smije li pružati usluge klijentima ondje gdje vi živite. Odobrenje u jednoj zemlji ne znači odobrenje svugdje.

Smije li društvo raditi ono što vam nudi?

Društvo iz registra smije raditi samo ono što pokrivaju njegova odobrenja. Odobrenje za posredovanje u osiguranju ili savjetovanje o stambenim kreditima ne znači da smije držati vaš novac ili upravljati ulaganjima. Pročitajte odobrenja navedena uz upis u registru i usporedite ih, stavku po stavku, s točno onom uslugom koja vam se nudi.

Registri odobrenja često opisuju stručnim jezikom, ali su pitanja iza njih jednostavna. Ako će društvo držati vaš novac, smije li držati novac klijenata? Ako će umjesto vas birati ulaganja, smije li upravljati ulaganjima? Ako vam netko govori što kupiti, smije li društvo savjetovati?

Pazite na dvije zamke. Neka društva djeluju kao zastupnici drugog društva: potražite i to društvo i provjerite je li zastupnik naveden uz njega. Neki registri pak bilježe tvrtke samo za jednu usku svrhu, primjerice upis kripto tvrtki radi sprječavanja pranja novca, bez ikakvog odobrenja za nuđenje ulaganja. To nije potvrda pouzdanosti, što god internetska stranica sugerirala.

Kako prepoznati klonirano društvo?

Klonirano društvo kopira naziv, adresu i registarski broj pravog, ovlaštenog društva, a zatim dodaje svoju internetsku stranicu, e-adresu ili kontaktni broj. Upis u registru izgleda ispravno jer pripada pravom društvu. Klon odaje nesklad između kontaktnih podataka koje ste dobili i onih u registru.

Zatim se obratite pravom društvu preko podataka iz registra, a ne onih koje su vam poslali. Pitajte radi li ondje osoba koja vam se javila i na koji biste račun platili. Ako pravo društvo nikad nije čulo za nju, pronašli ste klon, a regulator će to htjeti znati.

Što vam govore popisi upozorenja i pretraživanje interneta?

Popis upozorenja regulatora navodi društva i internetske stranice za koje regulator smatra da posluju bez odobrenja ili kopiraju prava društva. Ako je društvo na njemu, stanite. Ako nije, to malo dokazuje: prevaranti često mijenjaju nazive i internetske adrese, a novo društvo možda još nitko nije prijavio. Izostanak s popisa ne znači da je sve u redu.

Pretražite popis više puta: po nazivu društva, po adresi internetske stranice te po svakom broju ili e-adresi koju ste dobili. Prevaranti iste kontaktne podatke koriste pod različitim nazivima, pa se broj može podudarati i kad se naziv ne podudara.

Pomaže i obično pretraživanje interneta: upišite naziv društva s riječima poput prijevara, pritužba ili isplata. Recenzije uzimajte s oprezom, jer se pohvalne mogu kupiti, a društvo koje tvrdi da posluje desetljećima, a ima potpuno novu internetsku stranicu, već vam je time nešto reklo.

Kamo će vaš novac zapravo otići?

Prije uplate potvrdite da račun primatelja glasi na društvo koje ste provjerili ili na banku odnosno skrbnika navedenog u njegovim uvjetima te da ste podatke potvrdili preko registriranih kontaktnih kanala društva. Plaćanje fizičkoj osobi, na kripto novčanik ili tvrtki drukčijeg naziva nikad nije uobičajeno kod pravog ulaganja.

• Ime primatelja odgovara društvu iz registra ili skrbniku navedenom u uvjetima koje potpisujete.
• Podatke o računu potvrdili ste preko kontaktnih podataka iz registra, a ne samo iz e-poruke ili druge poruke.
• Svaka promjena bankovnih podataka razlog je da stanete i ponovno provjerite, jer prevaranti presreću i mijenjaju upute za plaćanje.
• Nitko od vas ne traži da kupite kriptovalute i pošaljete ih na neku adresu ili da uplatu podijelite na manje iznose.
• Isplate se mogu izvršiti samo na račun koji glasi na vas.

Ako je odgovor na pitanje „kamo ide moj novac?“ novčanik, osobni račun ili tvrtka koju ne možete pronaći ni u jednom registru, stanite. Taj jedan odgovor važniji je od svega ostalog što su vam rekli.

Tko će držati vaš novac i ulaganja?

Pitajte tko će držati vaš novac i ulaganja koja kupite te hoće li se račun otvoriti na vaše ime. Kod ovlaštenog društva novac i ulaganja klijenata obično drži banka ili skrbnik, odvojeno od vlastitog novca društva, i vode se kao vaši. Ta pitanja postavite u pisanom obliku i sačuvajte odgovore.

• Hoće li se račun otvoriti na moje ime i hoće li moj novac i ulaganja, odvojeno od imovine društva, držati imenovana banka ili skrbnik?
• Je li ta banka ili skrbnik naveden u uvjetima koje potpisujem?
• Hoće li mi izvodi stizati izravno od društva ili skrbnika, a ne samo od osobe koja mi prodaje?
• Što se događa s mojim novcem i ulaganjima ako društvo prestane poslovati i primjenjuje li se neki sustav zaštite?

Što treba sadržavati kontrolna lista za provjeru društva?

Dobra kontrolna lista bilježi svaku provjeru, gdje ste gledali, što ste pronašli i datum. Obuhvaća upis u registru i odobrenja, kontaktne podatke, neovisan kontakt s društvom, popise upozorenja, kamo ide novac, tko ga drži i pisane uvjete. Ako ijedan redak završava s „nije potvrđeno“, najsigurnije je pričekati.

Ispunjenu kontrolnu listu čuvajte uz svoj dnevnik odluka. Ako odustanete, prijava kloniranog ili neovlaštenog društva regulatoru traje nekoliko minuta, a može zaštititi nekog drugog.

Trebate li provjeriti i obrazovnu platformu kao što je Dividario?

Trebate. Prevaranti kopiraju i obrazovne tvrtke, ne samo investicijska društva, a svatko tko traži vaše povjerenje treba očekivati provjeru. Dividario podučava: nikad ne prima ničiji novac, ne drži ga i ne upravlja njime, ne uzima provizije i nikad ne traži da uplatite novac u ulaganje. Tko god koristi naše ime da bi tražio novac za ulaganje, to nismo mi.

Naša stranica o pouzdanosti objašnjava tko smo i kako nas provjeriti.

Provjera društva: česta pitanja