Quels garde-fous ajouter à chaque prompt sur l’investissement ?
Les garde-fous sont de courtes consignes à ajouter à n’importe quel prompt pour garder l’assistant en terrain sûr : ne me dites pas quoi acheter, signalez vos doutes, montrez d’où vient chaque fait et listez ce que je dois vérifier dans l’original. Ils ne rendent pas les réponses justes, mais ils rendent les erreurs bien plus faciles à repérer.
- « Ne me dites pas quoi acheter ou vendre ; expliquez, et listez ce que je dois vérifier dans le document d’origine. »
- « Si vous n’êtes pas sûr d’un fait ou d’un chiffre, dites-le au lieu de deviner. »
- « Pour chaque chiffre, indiquez de quelle partie du texte que je vous ai donné il provient. »
- « Utilisez uniquement le texte que j’ai collé. Si la réponse n’y figure pas, dites qu’elle n’y figure pas. »
- « Expliquez avec des mots simples, comme à quelqu’un qui débute en investissement. »
À vérifier vous-même : les garde-fous réduisent le risque sans le supprimer. Un assistant peut encore mal lire un document ou inventer une référence de partie : ouvrez l’original et regardez.
Quels prompts pour comprendre un produit de placement ?
Les prompts pour comprendre un produit demandent ce qu’il est, comment il rapporte, en quoi il diffère de produits semblables et quels types de risques il comporte. Collez la description ou le document du produit lui-même plutôt que son seul nom, pour que l’assistant explique ce que vous avez sous les yeux et non ce dont il se souvient à moitié.
- « Expliquez ce qu’est ce produit en trois phrases simples, uniquement à partir du texte ci-dessous. [collez la description] »
- « Comment ce placement est-il censé rapporter : intérêts, dividendes, loyers, variations de prix ou autre chose ? Citez la phrase qui le dit. »
- « Quelle est la différence entre ce type de produit et un livret d’épargne, en termes de risque, d’accès à mon argent et de frais ? »
- « Listez les termes techniques de ce texte et expliquez chacun simplement. »
- « D’après le document, à quel type d’investisseur ce produit est-il destiné, et à qui ne convient-il pas ? »
À vérifier vous-même : comparez le résumé en trois phrases avec le document d’informations clés du produit. Si le résumé paraît plus attrayant que le document, fiez-vous au document.
Quels prompts pour lire un document de fonds ?
Pour un long document, demandez à l’assistant d’en dresser la carte avant de résumer : la liste des parties, puis un résumé partie par partie, avec les références. Demandez explicitement les risques, les frais et les conditions de sortie, qu’on a vite fait de survoler. Collez le texte vous-même plutôt que de laisser l’assistant chercher le document en ligne, où il pourrait prendre la mauvaise version.
- « Listez les parties de ce document et dites en une ligne ce que couvre chacune. »
- « Résumez la partie sur les risques. Listez chaque risque qu’elle cite, avec les mots du document quand c’est possible. »
- « D’après ce document, comment et quand puis-je vendre, et y a-t-il des pénalités en cas de sortie anticipée ? »
- « De quand date ce document, et quels chiffres pourraient ne plus être à jour aujourd’hui ? »
À vérifier vous-même : prenez deux faits du résumé au hasard et retrouvez-les dans le document. Si l’un manque ou diffère, revérifiez tout le résumé.
Quels prompts pour analyser une entreprise à partir de son rapport annuel ?
Les prompts sur une entreprise demandent à l’assistant d’expliquer ce que dit le rapport annuel, avec une référence de page ou de partie pour chaque point : comment l’entreprise gagne de l’argent, ce qui a changé depuis l’an dernier, les risques décrits par la direction et les questions qu’un lecteur attentif poserait. Ils ne demandent jamais si l’action vaut la peine d’être achetée.
- « À partir du rapport annuel ci-dessous, expliquez comment l’entreprise gagne de l’argent, activité par activité, avec les chiffres du rapport. Donnez la page ou la partie pour chaque point. »
- « D’après ce texte, qu’est-ce qui a changé entre cette année et l’an dernier pour le chiffre d’affaires, les bénéfices, la dette et la trésorerie ? Citez chaque chiffre. »
- « Expliquez pourquoi le bénéfice publié et la trésorerie générée par l’activité pourraient différer ici, en vous appuyant uniquement sur ce texte. »
- « Listez les risques décrits par la direction. Quels types de risques n’y figurent pas, alors qu’un lecteur pourrait s’en inquiéter ? »
- « Listez les points sur lesquels les commissaires aux comptes attirent l’attention, et expliquez-les simplement. »
- « Rédigez les questions qu’un investisseur attentif poserait après cette lecture. Ne dites pas si l’action vaut la peine d’être achetée. »
À vérifier vous-même : ouvrez le rapport à chaque référence de page, et confirmez que le chiffre s’y trouve et qu’il signifie bien ce que dit le résumé.
Quels prompts pour vérifier les frais d’un placement ?
Les prompts sur les frais demandent à l’assistant de lister tous les frais d’un document, d’expliquer comment chacun est prélevé et de convertir les pourcentages en argent pour le montant que vous envisagez. Le calcul est un point faible de certains assistants : demandez à l’assistant de détailler chaque étape, puis refaites les calculs vous-même avec une calculatrice.
- « Listez tous les frais mentionnés dans ce texte : leur nom, ce qu’ils rémunèrent, comment et à quelle fréquence ils sont prélevés. »
- « Pour un placement de 10 000 €, convertissez en argent tous les frais annuels exprimés en pourcentage. Détaillez chaque calcul. »
- « Parmi ces frais, lesquels sont prélevés sur la valeur du fonds, et lesquels seraient prélevés sur mon compte ? »
- « Quels frais pourraient s’appliquer sans être mentionnés dans ce document, comme les frais de tenue de compte, de courtage ou de change ? »
- « Y a-t-il une commission de surperformance ou des frais de sortie ? Citez le texte exact. »
À vérifier vous-même : refaites chaque calcul et retrouvez tous les frais dans le document. Ajoutez ensuite les frais propres à la plateforme, avec la méthode de la leçon comment fonctionnent les frais de placement.
Quels prompts pour mettre votre raisonnement à l’épreuve ?
Les prompts de mise à l’épreuve demandent à l’assistant d’argumenter contre vous : l’argument le plus solide contre votre idée, ce qui devrait arriver pour que cela tourne mal et lesquelles de vos hypothèses sont les plus fragiles. Les assistants ont tendance à suivre la façon dont la question est posée : demander ouvertement la contradiction est le moyen fiable de l’obtenir.
- « Voici pourquoi j’envisage ce placement : [vos raisons]. Présentez les arguments les plus solides contre ce placement. »
- « Que faudrait-il qu’il se passe pour que ce placement perde un tiers de sa valeur ? Listez les scénarios. »
- « Lesquelles de mes hypothèses sont les plus fragiles, et comment pourrais-je vérifier chacune ? »
- « Quelles questions un investisseur expérimenté et sceptique me poserait-il sur cette décision ? »
- « Est-ce que je tombe dans des biais de décision courants, comme la peur de rater une occasion ou la course aux gagnants récents ? Expliquez. »
À vérifier vous-même : écrivez avec vos propres mots le contre-argument le plus solide dans votre journal de décisions, et notez pourquoi vous l’acceptez ou le rejetez.
Quels prompts pour préparer vos questions à une société ?
Les prompts pour une société transforment ce que vous avez lu en questions écrites précises : qui détiendra mon argent et comment il sera séparé de celui de la société, combien coûtent tous les frais en argent, comment je retire mes fonds et ce qui se passe si la société fait faillite. L’assistant rédige ; vous envoyez les questions via des coordonnées vérifiées sur le registre officiel.
- « Rédigez des questions polies et précises à poser à une société d’investissement : qui détiendra mon argent et mes placements, si le compte est ouvert à mon nom, comment mon argent est séparé de celui de la société, et ce qui se passe si la société cesse son activité. »
- « D’après le texte de ce produit, que dois-je demander à la société sur les frais pour obtenir une réponse en argent, et non en pourcentages ? »
- « Que dois-je demander sur les retraits : leur délai, les frais éventuels, et si les paiements vont uniquement sur un compte à mon nom ? »
- « Transformez ces notes en un court e-mail demandant à la société de confirmer sa dénomination sociale et son numéro d’immatriculation. »
À vérifier vous-même : un assistant ne peut pas vous dire si une société est authentique. Cherchez vous-même la société sur le registre officiel, comme expliqué dans la leçon comment vérifier une société d’investissement ou un courtier, et comparez ses coordonnées avant d’envoyer quoi que ce soit.
Quels prompts pour repérer les signaux d’alerte dans une offre ?
Les prompts de repérage demandent à l’assistant de lire une offre, un message ou une page web que vous collez et d’en lister les signaux d’alerte : rendements promis, pression, secret, modes de paiement inhabituels et informations manquantes. C’est une seconde paire d’yeux utile, mais un résultat sans alerte ne prouve rien : les escrocs écrivent des textes soignés, parfois eux-mêmes avec l’IA.
- « Lisez ce message et listez tout signe d’arnaque au placement, comme des rendements promis, de l’urgence, une demande de secret ou des demandes de paiement inhabituelles. Citez chaque passage. »
- « Quelles informations une vraie société donnerait-elle normalement, qui manquent dans cette offre ? »
- « Cette offre dit-elle qui détiendra mon argent, s’il est séparé de celui de la société, et quels relevés je recevrai ? Sinon, que dois-je demander ? »
- « Comparez les affirmations de cette offre avec les schémas courants des arnaques au placement, sans décider à ma place si elle est authentique. »
À vérifier vous-même : retirez les noms et les numéros avant de coller un message, et ne vous fiez jamais au verdict de l’assistant. Les vérifications qui comptent sont le registre, les coordonnées et la destination du paiement, comme l’explique la leçon signaux d’alerte d’une arnaque au placement.
Que ne faut-il pas demander à une IA sur vos placements ?
Évitez les prompts qui demandent à un assistant de choisir, de prédire ou d’agir : que dois-je acheter, où sera ce cours l’an prochain, quel est le fonds numéro un, ou composez-moi un portefeuille. Ils suscitent des réponses assurées précisément là où les assistants sont les plus faibles. Reformulez-les en questions de compréhension et de vérification, comme dans le tableau ci-dessous.
| À éviter | Pourquoi cela échoue | Demandez plutôt |
|---|---|---|
| « Dans quoi devrais-je investir ? » | Il connaît mal votre situation et n’est pas un conseiller | « Que dois-je décider avant de choisir comment investir pour un objectif à dix ans ? » |
| « Où sera le cours de cette action l’an prochain ? » | Il génère un chiffre plausible, pas une prévision | « Qu’est-ce qui pourrait faire baisser le cours de cette entreprise, d’après ses propres rapports ? » |
| « Quel est le fonds numéro un pour débuter ? » | Il peut s’appuyer sur des données anciennes et ne peut pas vérifier les frais actuels | « Que doit comparer un débutant entre plusieurs fonds, et où trouver chaque élément ? » |
| « Cette société est-elle fiable ? » | Il ne peut pas consulter le registre officiel de façon fiable | « Quelles étapes suivre pour vérifier une société sur le registre officiel de mon pays ? » |
Les raisons de la deuxième ligne sont expliquées dans la leçon l’IA peut-elle prédire les cours de Bourse ?
Que ne faut-il jamais mettre dans vos prompts ?
Ne mettez rien qui vous identifie ou ouvre l’accès à vos comptes : mots de passe, codes, numéros complets de compte et de carte, pièces d’identité, adresse et date de naissance. Retirez les noms et les numéros des relevés avant de les coller, et arrondissez les montants quand le chiffre exact ne compte pas. Tous les prompts de cette bibliothèque fonctionnent sans données personnelles.
La checklist complète de confidentialité, et la méthode en cinq étapes dans laquelle s’inscrivent ces prompts, se trouvent dans la leçon comment utiliser l’IA pour investir prudemment.
Envie de pratiquer ces prompts sur les documents que vous lisez vraiment ? Les cours particuliers d’IA pour investir comparent les réponses de l’assistant à la source. Voir aussi les cours particuliers d’investissement, et la leçon suivante : les arnaques aux robots de trading IA.
Prompts IA pour investir : les questions fréquentes
Existe-t-il un prompt unique pour toutes les recherches sur un placement ?
Aucun prompt ne fait tout, mais les garde-fous s’approchent d’un point de départ universel : ne me dites pas quoi acheter, signalez vos doutes, montrez d’où vient chaque fait et listez ce que je dois vérifier. Ajoutez-les à n’importe lequel des prompts par tâche ci-dessus.
Peut-on coller un rapport annuel entier dans un assistant IA ?
Certains assistants acceptent les longs documents ; d’autres les tronquent sans le dire. Avancez partie par partie, demandez de quelle partie vient chaque point, et vérifiez que le résumé couvre ce qui vous intéresse, surtout les risques et les frais.
Un prompt IA peut-il me dire si un placement me convient ?
Non. Un assistant ne connaît ni vos objectifs, ni votre horizon, ni vos finances dans leur ensemble, et ce n’est pas un conseiller. Utilisez les prompts pour comprendre et vérifier ; pour décider ce qui vous convient, servez-vous de votre propre checklist ou d’un conseiller financier agréé.